作為全國“四大藥都”之一的安徽省亳州市，多年來堅持“以藥立市”的發(fā)展戰(zhàn)略。2023年末，亳州市中醫(yī)藥產(chǎn)業(yè)規(guī)模達1852.5億元、增長11.32%，成為全球最大的中藥材交易中心和全國最大的中藥飲片、中藥提取物、中藥保健飲品生產(chǎn)基地。

國家金融監(jiān)督管理總局亳州監(jiān)管分局（以下簡稱“亳州金融監(jiān)管分局”）結(jié)合亳州市主要產(chǎn)業(yè)，深入實施“新機構(gòu)新作風新建樹新形象”工程，認真落實金融“五篇大文章”，開展中醫(yī)藥產(chǎn)業(yè)調(diào)研，精準施策中藥材種植端，培育中藥材加工端新質(zhì)生產(chǎn)力，服務中醫(yī)藥全產(chǎn)業(yè)鏈高質(zhì)量發(fā)展。數(shù)據(jù)顯示，至一季度末，亳州市中醫(yī)藥產(chǎn)業(yè)貸款余額279億元，同比增長18.8%；中藥材承保面積達4萬余畝，提供風險保障金額9900余萬元。

健全金融政策 精準支持種植端

“我流轉(zhuǎn)了180畝土地種植白芍、紫苑，投入10余萬元，都用于土地流轉(zhuǎn)支出了，后續(xù)經(jīng)營資金短缺。”亳州市譙城區(qū)十九里鎮(zhèn)中藥材種植合作社負責人馬偉表示，“需要購買種苗，請工人種植、施肥等，田間管理不足，會影響生長，產(chǎn)量降低?！?/p>

據(jù)了解，亳州市現(xiàn)有39000余家中藥種植戶，種植面積達120萬畝、約占全國的10%。但作為當?shù)刂еa(chǎn)業(yè)，該市中醫(yī)藥產(chǎn)業(yè)貸款占全部貸款比相對較低。數(shù)據(jù)顯示，2021年，中醫(yī)藥產(chǎn)業(yè)貸款余額僅占各項貸款余額比重為7%，低于農(nóng)林牧漁2個百分點。

亳州金融監(jiān)管分局調(diào)研發(fā)現(xiàn)，主要原因在于兩點。一是中藥材價格波動大，種植戶和銀行面對市場風險不敢投入，如，2021年至2024年間白芍從15元/公斤漲至80元/公斤。二是金融機構(gòu)支持中醫(yī)藥發(fā)展不平衡且存在較大差異，如，2022年上半年，對中藥制造業(yè)貸款較上一年末同比增長15%，但轄內(nèi)銀行機構(gòu)對中藥材種植戶貸款較上一年末下降15%，其原因主要是種植戶缺少可抵押物。

走訪中，多家種植戶及亳州中藥材大市場商戶也表示缺少可抵押物及市場價格波動大是中藥材經(jīng)營長期面臨的困難和風險。

中醫(yī)藥產(chǎn)業(yè)不僅是亳州支柱產(chǎn)業(yè)，更關(guān)系到當?shù)剜l(xiāng)村振興、農(nóng)民富裕。為此，亳州金融監(jiān)管分局將中醫(yī)藥科技發(fā)展與服務鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略、“千萬工程”、普惠金融等政策相結(jié)合，印發(fā)《關(guān)于開展新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體金融服務攻堅行動 進一步提升服務質(zhì)效的通知》，細化產(chǎn)品、服務等八項措施，助力中藥材種植戶、專業(yè)合作社等新農(nóng)經(jīng)營主體發(fā)展。

一系列舉措出臺后，亳州地區(qū)金融機構(gòu)很快跟進落實。如，藥都農(nóng)商銀行創(chuàng)新“農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)經(jīng)營權(quán)貸款”和“道地藥材預期收益貸款”產(chǎn)品，依托農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)合同、道地藥材預期收益給予信用貸款，滿足種植戶融資需求，破解中藥種植發(fā)展瓶頸。2024年一季度末，中藥材種植貸款達30.52億元。

馬偉通過該行的“道地藥材預期收益貸款”產(chǎn)品獲得80萬元貸款，順利購買種苗、農(nóng)資等，合作社發(fā)展壯大，年產(chǎn)值達200萬元。

亳州多家金融機構(gòu)均打出創(chuàng)新牌，創(chuàng)新“一行一類一司一品”。如，中行亳州分行創(chuàng)新了“花茶貸”產(chǎn)品；國元農(nóng)險亳州中心支公司創(chuàng)新中藥材種植保險，并與轄內(nèi)9家保險機構(gòu)創(chuàng)新“中藥材產(chǎn)業(yè)共保體”商業(yè)保險產(chǎn)品，參與承保的保險機構(gòu)按照比例分擔風險，提高中藥材種植、存儲風險保障覆蓋面。

追根溯源，中藥材種植，“種”從何來？

自《種子法》《“十四五”現(xiàn)代種業(yè)提升工程建設規(guī)劃》等法規(guī)政策施行后，加強道地藥材種子基地建設，積極推進中藥材新品種選育、良種繁育和技術(shù)推廣等工作日漸引起業(yè)界的高度重視。

隨著科技水平的提高，中藥材種苗繁育越來越走向標準化，這也是藥材、成藥質(zhì)量的根本保障?！拔覀兘?jīng)營中藥材種苗繁育與標準化種植，種子繁育過程長，研發(fā)費用投入大，流動資金周轉(zhuǎn)期長，資金支持是種業(yè)發(fā)展的重中之重?！辟裰菖d禾農(nóng)業(yè)發(fā)展有限公司（以下簡稱“興禾農(nóng)業(yè)”）總經(jīng)理助理劉愷說。

該企業(yè)既是小微企業(yè)，又是專精特新企業(yè)，其組培繁育中心、亳藥標準化種植和種質(zhì)資源保護示范園等項目已被列為安徽省重點建設項目，但沒有可抵押資產(chǎn)成為該類企業(yè)融資難點。

“對于中藥材種子培育等科技型小微企業(yè)，我們?nèi)趸瘋鹘y(tǒng)的抵押方式，打造科創(chuàng)貸、專精特新貸、知惠貸等產(chǎn)品，用知識產(chǎn)權(quán)、企業(yè)信用來代替?zhèn)鹘y(tǒng)抵質(zhì)押物。”中行亳州分行副行長孫黎介紹，針對興禾農(nóng)業(yè)的特點，該分行精準定制知識產(chǎn)權(quán)抵押和保證貸款，為該企業(yè)發(fā)放貸款1000萬元。

此外，亳州地區(qū)10余家銀保機構(gòu)聯(lián)合打造“農(nóng)業(yè)保險+信貸”結(jié)對服務模式，雙方互換信息、互用資源，利用保單進行避險、增信，累計為種植戶保單增信3.8億元。

優(yōu)化金融服務 賦能加工端鍛造新質(zhì)生產(chǎn)力

作為神醫(yī)華佗故里，中醫(yī)藥是亳州“最具辨識度的金字招牌”。隨著生活水平的提高和健康理念的轉(zhuǎn)變，以及中藥獨特價值和作用在抗疫考驗中的彰顯，亳州現(xiàn)代中醫(yī)藥產(chǎn)業(yè)發(fā)展迎來紅利。

2023年，亳州醫(yī)藥制造業(yè)產(chǎn)值426億元、增長19.5%；中醫(yī)藥貿(mào)易額達到1380億元，出口額占安徽省的81.1%、全國的10%，業(yè)務覆蓋70多個國家和地區(qū)。也因此，亳州市正進一步推動傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級，打造優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)集群，加快形成新質(zhì)生產(chǎn)力。

“我們在傳承中醫(yī)藥發(fā)展中，積極進行藥物研發(fā)和先進生產(chǎn)技術(shù)平臺搭建，但在新建配方顆粒生產(chǎn)線項目過程中，遇到了建設資金不足難題，資金缺口5000萬元。”安徽協(xié)和成藥業(yè)飲片有限公司（以下簡稱“協(xié)和成藥業(yè)”）副總經(jīng)理趙維合說。

協(xié)和成藥業(yè)是一家集中藥材種植、中藥飲片加工、中成藥制造、產(chǎn)品研發(fā)、進出口貿(mào)易于一體的現(xiàn)代化中藥企業(yè)。其中藥材種植1000余畝，研發(fā)制造的中藥配方顆粒暢銷歐洲，精制飲片成功進入歐盟市場，獲得多項國家醫(yī)藥專利。

今年國務院政府工作報告中，再次提及中醫(yī)藥傳承創(chuàng)新。創(chuàng)新在中藥材的加工制造環(huán)節(jié)體現(xiàn)尤為明顯。

以協(xié)和成藥業(yè)為代表的藥品生產(chǎn)企業(yè)亳州現(xiàn)有238家。它們大多擁有一個共性，即中成藥制造以及研發(fā)投入占比較大，融資方面普遍存在有效抵質(zhì)押物不足等問題。

這一點從銀行信貸數(shù)據(jù)可見一斑。2023年末，亳州中醫(yī)藥科創(chuàng)貸款占中醫(yī)藥貸款比重為12.6%，中醫(yī)藥知識產(chǎn)權(quán)融資貸款占中醫(yī)藥貸款比重僅為1.4%。

發(fā)現(xiàn)問題就需要迎難而上，這也是深入實施“四新”工程的要求。為此，亳州金融監(jiān)管分局印發(fā)《關(guān)于金融支持中醫(yī)藥和現(xiàn)代農(nóng)業(yè)等重點領(lǐng)域新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展的通知》，細化產(chǎn)品創(chuàng)新、支持中醫(yī)藥關(guān)鍵核心技術(shù)攻關(guān)、培育新質(zhì)生產(chǎn)力等十四項措施，指導金融機構(gòu)結(jié)合中藥創(chuàng)新藥、提取物和配方顆粒、中藥飲片數(shù)字智能車間、中藥延伸產(chǎn)品技術(shù)研發(fā)等，創(chuàng)新推廣“藥商e貸”“研發(fā)貸”“藥物質(zhì)量安全責任險”等十八類金融產(chǎn)品，提升中醫(yī)藥高端核心技術(shù)攻關(guān)能力。

據(jù)此，中行亳州分行結(jié)合最新中藥研發(fā)和中藥顆粒提取技術(shù)情況，推出醫(yī)藥研發(fā)類貸款產(chǎn)品，主動上門對接協(xié)和成藥業(yè)，為該企業(yè)授信1億元。

“這筆資金保障了我們新技術(shù)生產(chǎn)線順利投產(chǎn)。但在種植過程中，仍然存在風險。中藥材極易受天氣影響，我們種植規(guī)模這么大，一旦發(fā)生自然災害，會造成經(jīng)營虧損?！壁w維合表示。

誰能為企業(yè)分擔風險？“針對此種情況，既要指導銀行機構(gòu)破解抵押難題，給予中醫(yī)藥產(chǎn)業(yè)融資支持，又要引導保險機構(gòu)靠前服務，給予中醫(yī)藥產(chǎn)業(yè)風險保障。”亳州金融監(jiān)管分局黨委委員、副局長任安成表示，需要引導轄內(nèi)金融機構(gòu)持續(xù)推進中醫(yī)藥傳承和創(chuàng)新，助力中醫(yī)藥產(chǎn)業(yè)縱深發(fā)展，加快鍛造新質(zhì)生產(chǎn)力，促進中醫(yī)藥產(chǎn)業(yè)化、現(xiàn)代化、國際化。

“我們開發(fā)了白芍、桑皮、菊花等11個單項中藥材種植商業(yè)性保險產(chǎn)品?！眹ｋU亳州中心支公司總經(jīng)理楊士柱介紹，2023年，協(xié)和成藥業(yè)種植的白芍因為暴雨內(nèi)澇受災，該公司就通過白芍種植保險向其賠付20萬元。

加快鍛造新質(zhì)生產(chǎn)力，落實到亳州中醫(yī)藥產(chǎn)業(yè)，就需要金融行業(yè)貫徹新發(fā)展理念，利用金融力量助力中醫(yī)藥產(chǎn)業(yè)向高端化、智能化、綠色化轉(zhuǎn)型發(fā)展，實現(xiàn)產(chǎn)品質(zhì)量全面提升，產(chǎn)業(yè)規(guī)模持續(xù)擴大，產(chǎn)業(yè)鏈條逐步完善。為此，亳州金融監(jiān)管分局推動“政策性保險+商業(yè)性補充保險+銀行跟進授信+第三方監(jiān)管”的可行模式，全方位服務現(xiàn)代中醫(yī)藥新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展。

截至2024年一季度末，亳州市中醫(yī)藥知識產(chǎn)權(quán)、商標權(quán)質(zhì)押貸款同比增長133.5%，藥品品種貸款達12.79億元。

深化金融改革 助推產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展

目前，亳州中醫(yī)藥產(chǎn)業(yè)鏈條正不斷延伸拉長，從藥材種植、加工到藥品生產(chǎn)、銷售和應用，涉及到科研、標準制定、政策支持等多個方面。產(chǎn)業(yè)政策、金融政策、財政支持等政策的制定和執(zhí)行對產(chǎn)業(yè)發(fā)展起著重要的推動作用。

“分局調(diào)研發(fā)現(xiàn)，2022年末中醫(yī)藥供應鏈金融貸款占中醫(yī)藥貸款比重僅為9.34%，且部分上游中小企業(yè)普遍存在抵押物不足問題?！辟裰萁鹑诒O(jiān)管分局黨委委員、副局長張永剛介紹，為此，該分局制定出臺《亳州市銀行業(yè)保險業(yè)支持中醫(yī)藥振興發(fā)展工作方案》，細化了構(gòu)建金融服務機制、推廣供應鏈金融等十八項措施。并開展“一行一鏈多企”產(chǎn)業(yè)供應鏈融資服務，向上下游中醫(yī)藥科技型企業(yè)延伸授信，助力亳州打造現(xiàn)代中醫(yī)藥產(chǎn)業(yè)集群。

“我們創(chuàng)新‘中藥材供應鏈金農(nóng)信e鏈’產(chǎn)品，以供應鏈上下游之間真實貿(mào)易關(guān)系為基礎，利用大數(shù)據(jù)和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，為供應鏈中的核心企業(yè)及上下游企業(yè)提供存貨、應收付賬款、訂單等“鏈式”質(zhì)押融資服務?！彼幎嫁r(nóng)商銀行董事長王鋒介紹，目前已合作鏈主企業(yè)46家，貸款13.9億元，惠及上下游企業(yè)673戶，實現(xiàn)了最快3分鐘放款，提高了服務效率。

此外，亳州金融監(jiān)管分局鼓勵加強銀保擔協(xié)作，開展“風險保障+信貸支持+保證擔?！惫溔谫Y合作服務模式，推廣“倉單質(zhì)押貸”“見保即貸”“見擔即貸”等服務產(chǎn)品，精準支持現(xiàn)代化中醫(yī)藥產(chǎn)業(yè)鏈全鏈升級。目前亳州轄內(nèi)保單質(zhì)貸累計為8600戶中藥材小微企業(yè)及農(nóng)戶提供貸款增信達19億元，運用保單替代保證金，釋放資金占用10余億元。

從單一企業(yè)服務到產(chǎn)業(yè)上下游企業(yè)鏈式服務，供應鏈金融實現(xiàn)了高效率。2024年一季度末，亳州轄內(nèi)中醫(yī)藥供應鏈金融貸款占比提高至10.7%，相比2022年末上升1.34個百分點。

與之相應，產(chǎn)業(yè)鏈完善使后端形成了龐大的銷售市場。而這個市場更需要靈活便利的金融服務。

“我們交易中心擁有3000多戶中藥材商家，提供超過2800個中藥材品種，市場年交易額達500億元以上，這些離不開金融機構(gòu)的服務。”亳州康美中藥城副總經(jīng)理蘇彪表示。

為打通中藥材貿(mào)易服務的末梢，亳州金融監(jiān)管分局指導轄內(nèi)銀行保險機構(gòu)入駐亳州中藥材交易中心，設立金融專區(qū)，打造近距離、差異化金融服務，實現(xiàn)“只讓客戶跑一次”，并與中藥城共建共享商戶誠信經(jīng)營和融資需求信息平臺，推動金融服務數(shù)字化轉(zhuǎn)型。據(jù)了解，金融專區(qū)的銀行機構(gòu)向該交易中心商戶貸款達26億元。

在康美中藥城，幾乎每家商戶都與銀行保持著緊密合作關(guān)系。“我是康美開業(yè)以來的第一批入駐商戶，經(jīng)營了11年。農(nóng)行亳州分行對我個人給予100萬元信用貸款，流程簡便，不用跑銀行網(wǎng)點，三天左右款項就到位?！辟裰菔腥z堂老板李正興說，“去年底正值冬季滋補旺季，進貨量大，資金需求高，貸款發(fā)放得恰逢其時?！?/p>

據(jù)悉，2023年底，康美中藥城聯(lián)合農(nóng)行亳州分行為獲得“十大誠信經(jīng)營藥商”“十大傳承經(jīng)營藥商”“十大創(chuàng)新經(jīng)營藥商”進行集中授信，給予最高200萬元的金融扶持，使“信用”和“口碑”成為“真金白銀”。

數(shù)據(jù)顯示，2024年一季度末，中醫(yī)藥產(chǎn)業(yè)普惠型涉農(nóng)貸款余額115億元，同比增長10%；中醫(yī)藥產(chǎn)業(yè)貸款近三年增加84億元。亳州市金融支持花茶貸款達百億元，花茶產(chǎn)量已占全國的90%以上。金融機構(gòu)支持珍寶島藥業(yè)、萬花田等健康養(yǎng)生產(chǎn)業(yè)貸款5.6億元，用于研發(fā)草本牙膏、面膜、中藥養(yǎng)顏奶茶等。

值得關(guān)注的是，為防范信貸資金違規(guī)用于中藥材“炒作”，亳州金融監(jiān)管分局一體推進促發(fā)展和防風險，建立通報機制，及時向轄內(nèi)銀行機構(gòu)印發(fā)風險提示書，保障信貸資金安全。

下一步，亳州金融監(jiān)管分局將結(jié)合亳州市情，圍繞地方“六一戰(zhàn)略”發(fā)展定位，著力加快鍛造中醫(yī)藥新質(zhì)生產(chǎn)力，支持中醫(yī)藥產(chǎn)業(yè)向高端化、智能化、綠色化轉(zhuǎn)型發(fā)展，產(chǎn)品質(zhì)量全面提升，產(chǎn)業(yè)規(guī)模持續(xù)擴大，產(chǎn)業(yè)鏈條逐步完善，持續(xù)引導轄內(nèi)金融機構(gòu)支持中醫(yī)藥強鏈延鏈補鏈，持續(xù)做好“藥、酒、農(nóng)、旅”多元產(chǎn)業(yè)鏈融合發(fā)展金融服務，助力亳州“世界中醫(yī)藥之都”建設。（劉偉）

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